Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом – вид факторинга, при котором в случае неоплаты долга покупателем продукции или услуг с кредитора-поставщика списывается сумма задолженности.

Так как риск при использовании факторинга с регрессом значительно меньше, чем при факторинге без регресса, то факторинговая компания или банк готова выплатить продавцу продукции или услуг значительно больший процент сразу после того, как товар поставлен или услуга выполнена.

Например, продавец может получить незамедлительно до 95% от задолженности покупателя. Остальные 5% за минусом комиссии банка выплачиваются после исполнения должником своих обязательств.

Из-за того, что риск банка или специализированной факторинговой компании минимален, этот вид факторинга – самый распространенный в нашей стране на сегодняшний день.

Факторинг с регрессом подходит для быстрорастущих компаний, имеющих проверенных дебиторов, так как позволяет максимально эффективно выстроить денежные потоки в соответствии со своими потребностями. Главное преимущество технологии факторинга с регрессом — обеспечение беспрерывного пополнения оборотных средств компании пропорционально росту продаж.

Основные преимущества факторинга с регрессом для клиента (поставщика):

  • получение денег сразу после подтверждения факта поставки;
  • покрытие кассовых разрывов;
  • увеличение объемов продаж;
  • повышение конкурентоспособности компании за счет предоставления покупателям необходимой отсрочки платежа;
  • более низкие ставки за обслуживание по сравнению с использованием технологии факторинга без регресса.

Факторинг с регрессом может быть двух видов:

  1. Факторинг с регрессом открытого типа, когда дебитор в обязательном порядке уведомляется о передаче финансовых требований поставщика факторинговой компании, на счет которой он производит оплату по своим обязательствам.
  2. Факторинг с регрессом закрытого типа, когда дебитор отказывается подписывать уведомление о факте передачи дебиторской задолженности. Тогда все платежи по-прежнему производятся дебитором на счет поставщика, который в свою очередь рассчитывается с фактором. В этом случае к потенциальному клиенту могут быть предъявлены дополнительные требования, например, работа с дебиторами только через расчетный счет, открытый в банке фактора.

Факторинг с регрессом может предоставляться без залога и с залогом. При факторинге с регрессом и с залогом клиент обязан предоставить залоговое обеспечение для того, чтобы покрыть сумму предоставленного финансирования.
Как правило, факторинг с регрессом и с залогом применяется на этапе проверки (отработки) платежной дисциплины контрагентов клиента, а также накопления статистики и финансирования клиентов с высокой степенью риска.

Основные особенности факторинга с регрессом:

  • поставщик принимает на себя риск неоплаты дебитором его задолженности, выступая в роли поручителя перед факторинговой компанией;
  • дебиторская задолженность является обеспечением краткосрочного беззалогового финансирования поставок;
  • устанавливая лимиты финансирования, фактор оценивает в качестве заемщика не только поставщика, но и его дебиторов, передаваемых на обслуживание;
  • факторинговое обслуживание имеет более низкую стоимость по отношению к другим видами факторинга, поскольку финансовые риски фактора в этом случае минимальны;
  • непрерывное пополнение оборотных средств прямо пропорционально росту объемов продаж;
  • возможность предоставлять своим покупателям отсрочку платежа на более длительный срок;
  • поставщик имеет возможность урегулировать проблемы просроченной дебиторской задолженности со своими дебиторами без привлечения третьих лиц.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 + четыре =