Банковская тайна

Банковская тайна (Banking Secrecy) — информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный ущерб клиенту. Сведения, составляющие банковскую тайну, определяются Законом Украины «О банках и банковской деятельности».

К банковской тайне относят сведения и информацию:

  1. о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентские счета банков в Национальном банке;
  2. об операциях, проведенных в пользу или по поручению клиента, и осуществленные им сделки;
  3. о финансово-экономическом состоянии клиентов;
  4. о системах охраны банка и клиентов;
  5. об организационно-правовой структуре юридического лица-клиента, его руководителях, направлениях деятельности;
  6. в отношении коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другой коммерческой информации;
  7. по отчетности банка, за исключением той, что подлежит опубликованию;
  8. о кодах банков для защиты информации.

Информация о банках или клиентах, собираемая во время проведения банковского надзора, составляет банковскую тайну. Банки обязаны обеспечить сохранность банковской тайны путем:

  1. ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;
  2. организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;
  3. применения технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации;
  4. применения предостережений относительно сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом.

Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательство о сохранении банковской тайны. Информация о юридических и физических лицах, содержащая банковскую тайну, раскрывается банками в случаях, предусмотренных законодательством Украины.

Справки со счетов (вкладов) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным в завещательном распоряжении, нотариальным конторам, нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства.

Банк имеет право предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, другим банкам и Национальному банку Украины в объемах, необходимых при предоставлении кредитов и банковских гарантий.

Банк вправе раскрывать информацию, содержащую банковскую тайну, лицу, в интересах которого отчуждаются активы и обязательства банка при выполнении мер, предусмотренных программой финансового оздоровления банка, или во время осуществления процедуры ликвидации.

Ограничения относительно получения информации, содержащей банковскую тайну, не распространяются на служащих Национального банка или уполномоченных ими лиц, осуществляющих функции банковского надзора или валютного контроля.

В соответствии с международными договорами Украины Национальный банк имеет право предоставлять органу банковского надзора другой страны информацию, содержащую банковскую тайну, если она используется для банковского надзора или предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма. Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования банковской тайны, несут ответственность в соответствии с законами Украины.

(См. Банк, Банковская деятельность, Банковская система).

Поделиться в социальных сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 × 4 =