Банк

БанкБанк (Bank) — юридическое лицо, имеющее исключительное право на основании лицензии Национального банка привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц и размещать указанные средства от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, а также открывать и обслуживать банковские счета физических и юридических лиц.

В научной литературе существует два основных подхода к определению времени возникновения и сущности банков. Согласно первому подходу, банки возникли в ХIV-XV вв. в итальянских городах-республиках Венеции, Генуе с развитием торгового капитала, а позже способствовали развитию мануфактурного производства. Первый банк, в современном его понимании, возник в Италии в 1407 г. (Banka di SanGiorgio). Считают, что слово «банк» происходит от итал. bаnсо — стол, на котором средневековые менялы, которые были представителями денежно-торгового капитала, раскладывали свои монеты в мешках и сосудах. Менялы принимали денежные вклады от купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали предоставлять деньги в кредит и получали за это проценты, что фактически и означало превращение менял в банкиров. Считают, что от слова «banko» происходит также «банкрот»: когда меняла злоупотреблял чьим-то доверием, разбивали стол, за которым он сидел — «banko rotto».

Согласно второй точке зрения, банковское дело возникло гораздо ранее. В Египте банковские операции осуществлялись в 2700 до н.э. Сборник законов Хаммурапи (1704-1662 гг. до н.э.) свидетельствует о том, что в Вавилоне и Ассирии в обращении были своего рода чеки «bekcenir», а формы хранения средств и ссудные операции регулировались законами. В Древней Греции банкиров называли трапезидамы (от греч. «Τράπεζα» — стол).

Банки в Украине создаются в соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности», действующим законодательством о кооперации и нормативно-правовыми актами Национального банка. Участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов.

Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие, объединения граждан, религиозные и благотворительные организации, а также юридические лица, в отношении которых невозможно установить их владельцев и источники средств, за счет которых они осуществляют взносы в уставный капитал или покупают акции банков.

Владельцы существенного участия в банке, под которым понимают прямое или опосредованное (совместно с другими лицами), владение 10 и более процентами уставного капитала или права голоса приобретенных акций (паев) юридического лица или независимая от формального владения возможность решающего влияния на руководство или деятельность юридического лица, должны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое состояние.

Требования к деловой репутации и удовлетворительности финансового состояния учредителей и акционеров, которые получают существенное участие в банке, устанавливаются Законом Украины «О банках и банковской деятельности» и нормативно-правовыми актами Национального банка. Владельцы существенного участия в банке должны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое состояние.

Организационно-правовыми формами созданных в Украине банков являются публичные акционерные общества или кооперативные банки. Они могут функционировать как универсальные или как специализированные. По специализации банки делятся на сберегательные; инвестиционные; ипотечные и расчетные (клиринговые).

Статус специализированного банка, кроме сберегательного банк приобретает в случае, если более 50% его активов являются активами одного типа:

  1. для инвестиционного банка — эмиссия и размещение ценных бумаг, которые осуществляются за счет денежных средств частных инвесторов;
  2. для ипотечного банка — активы, размещенные под залог земли или недвижимого имущества;
  3. для расчетного (клирингового) банка — активы, размещенные на клиринговых счетах.

Статус специализированного сберегательного банка банк приобретает в случае, если более 50% его пассивов являются вкладами физических лиц.

Местный кооперативный банк создается юридическими и физическими лицами. Минимальное количество участников такого банка должно быть не менее 50 человек, каждый из которых независимо от размера своего участия в капитале (пая) имеет право одного голоса. Местные кооперативные банки и центральный кооперативный банк могут привлекать вклады (депозиты, в том числе на текущие счета) только от своих участников.

Слово «банк» и производные от него разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые зарегистрированы Национальным банком как банк и имеют банковскую лицензию. Банк должен иметь полное и сокращенное официальные наименования на украинском и иностранных языках. Наименование банка должно содержать слово «банк», а также указание на организационно-правовую форму банка. Банк имеет печать со своим полным официальным наименованием.

Формирование и увеличение уставного капитала банка может осуществляться исключительно путем денежных взносов участников. Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка резиденты Украины осуществляют в гривнах, а нерезиденты — в иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривнах.

Пересчет сумм с иностранной свободно конвертируемой валюты, внесенных нерезидентами, в национальную валюту Украины осуществляется по официальному курсу гривни к иностранным валютам, установленным Национальным банком на дату подписания учредительного договора о создании банка, а в случае увеличения уставного капитала банка — на дату принятия решения об увеличении уставного капитала или на дату принятия решения о преобразовании банка в банк с иностранным капиталом.

Юридические лица могут перечислять средства только с собственных текущих счетов в безналичной форме, а физические лица — в безналичной или наличной форме. Это обусловлено требованием, согласно которому уставный капитал банка не должен формироваться за счет средств, источники происхождения которых не подтверждены. Банк должен получить от участников банка документы и сведения, подтверждающие источники происхождения средств, направленных на формирование его уставного капитала.

Банк имеет право увеличивать уставный капитал только после того, как все участники полностью выполнили свои обязательства по оплате паев или акций предварительной подписки, а предварительно объявленный подписной капитал полностью оплачен и зарегистрирован.

Средства для формирования уставного капитала вновь создаваемого банка в размере, предусмотренном действующим законодательством и учредительными документами, аккумулируются участниками банка (резидентами) на накопительном счете, открытом в территориальном управлении Национального банка по месту создания банка. Для этого в недельный срок с даты представления документов для государственной регистрации банка уполномоченное учредителями лицо подает в территориальное управление Национального банка заявление об открытии накопительного счета для формирования уставного капитала. На основании этих документов и заявления территориальное управление Национального банка открывает накопительный счет, на котором аккумулируются средства уставного капитала банка.

При формировании уставного капитала банка с иностранным капиталом средства в иностранной валюте аккумулируются иностранным участником банка на накопительном счете, открытом в Национальном банке. (См. Банк с иностранным капиталом, Государственная регистрация банков, Государственный банк, Государственный реестр банков, Центральный банк).

Поделиться в социальных сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

11 + два =