разница между дебетовой и кредитной картой

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

Невзирая на то что для большинства людей понятия «кредитная карта» и «дебетовая карта» являются взаимозаменяемыми, т.е. используются как синонимы, все же это разные платежные инструменты. Оба типа карт позволяют вам совершать покупки без использования наличных, но только дебетовой картой вы можете оплатить покупки лишь в пределах имеющихся средств на вашем карточном счете, в то время как при помощи кредитной карты вы можете совершать покупки в долг.

Что общего у дебетовой и кредитной карты?

Визуально дебетовая и кредитная карта выглядят идентично (см. Внешний вид банковской карты), а также обладают одними и теми же техническими характеристиками. В частности, дебетовые и кредитные карты выпускаются банками-эмитентами в рамках сотрудничества с определенной платежной системойVisa, Mastercard, American Express, UnionPay и т.п. Поэтому на лицевой стороне банковской карты содержится логотип платежной системы, а также указывается код карты (как правило, состоит из 16 цифр), имя и фамилия владельца карты, а также срок действия карты.

На некоторых картах также иногда встречается надпись Debit или Credit, что дает возможность идентифицировать карту как дебетовую или кредитную. Без этой надписи нельзя однозначно идентифицировать тип карты — дебетовая или кредитная.

На обратной стороне карты указывается подпись владельца карты, а также может быть указан CVC2 или CVV2 код, необходимый для осуществления платежей в системе Интернет в качестве защитного элемента при проведении CNP-трансакций.

С технической точки зрения карты могут быть с магнитной полосой или с чипом, обладать технологией бесконтактной оплаты (PayPass по картам платежной системы MasterCard и payWave по картам Visa), 3D-Secure и т.п.

Дебетовые и кредитные карты могут быть открыты как в национальной, так и в иностранной валюте. При необходимости можно также открыть дополнительную карту.

Оба типа карт могут быть использованы для оплаты покупок, осуществления различных платежей, денежных переводов, снятия наличных в банкомате и т.п.

Для дебетовых и кредитных карт банки предоставляют одинаковый перечень дополнительных услуг: SMS-банкинг, мобильный банкинг, интернет банкинг, поддержка службы колл-центра и т.п.

Для дебетовых и кредитных карт может применяться cashback.

Разница между дебетовой и кредитной картой

Основное отличие между дебетовой и кредитной картой заключается в источнике происхождения денежных средств. Так, в случае с дебетовой картой деньги принадлежат владельцу карты. Зачастую дебетовые карты оформляются в рамках зарплатных проектов, для получения пенсий и различных социальных выплат, такие карты используются для зачисления начисленных процентов по банковским вкладам, внесения наличных денежных средств для последующего осуществления безналичных расчетов и т.п. Осуществлять платежи по дебетовой карте можно только в пределах имеющихся денежных средств на карточном счете.

Кредитная карта не предполагает наличия остатка денежных средств на карточном счете, т.е. эта карта изначально «пустая». Банк по такой карте устанавливает клиенту кредитный лимит, в пределах которого при необходимости клиент может воспользоваться заемными средствами, т.е. осуществить покупки и платежи в долг.

В последнее время в отечественной банковской практике довольно часто встречается так называемый микс дебетовой и кредитной карты — дебетовая карта с овердрафтом. Ее ключевой особенностью является то, что клиент может использовать не только собственные средства, но и заемные. Классические пример — зарплатная карта с овердрафтом, по которой клиент пользуется собственными средствами, но при необходимости может позаимствовать у банка кредит в пределах заранее установленного лимита. При этом погашение кредита будет осуществляться автоматически при зачислении заработной платы на карту.

Условия выпуска дебетовых и кредитных карт

Дебетовые карты открываются всем желающим при условии предоставления клиентом документов, требуемых банком для выпуска карты.

Стать владельцем кредитной карты может далеко не каждый. Учитывая, что речь идет о получении кредита, каждый банк устанавливает собственные требования к потенциальным заемщикам, исходя из условий кредитной политики банка, размера запрашиваемого лимита кредита, наличия кредитной истории, общего уровня платежеспособности клиента и уровня его кредитоспособности, проведенного на основе оценки уровня кредитного риска, а также ряда прочих факторов. Кредитные карты с небольшими суммами лимита кредитования можно получить довольно оперативно и без обеспечения, в то время как для открытия крупных лимитов банк с целью минимизации кредитных рисков может потребовать предоставить соответствующее обеспечение.

Плата за пользование картой

За открытие и обслуживание карт банки, как правило, взимают определенную плату. При этом по дебетовой карте по остатку средств на карточном счете могут начисляться проценты как по депозиту до востребования, т.е. клиент может частично или полностью компенсировать свои потери за обслуживание карты.

По кредитной карте начисляются проценты по заимствованным средствам. Следует отметить, что большинство банков предоставляет свои клиентам так называемый льготный период пользования ссудными средствами. Если в течение срока действия грейс-периода заемщик полностью погасит кредит, то плата за его предоставление взиматься не будет или же будут начислены проценты по очень низкой процентной ставке. После окончания грейс-периода будет применяться стандартная процентная ставка.

По кредитной карте заемщик обязан регулярно погашать минимальный платеж. В случае его не погашения или превышения лимита кредитования будет применяться дополнительная (штрафная) процентная ставка.

Также следует учитывать тот факт, что за снятие наличных по кредитной карте банки взимают более высокую комиссию. Но кредитной картой можно осуществить бронирование гостиницы или автомобиля за рубежом, что порой бывает проблематично осуществить с помощью дебетовой карты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

семь + 17 =