Долг по кредитной карте: в чем опасности и как их избежать?

Долг по кредитной карте: в чем опасности и как их избежать?

Кредитные карты потенциально опасны, особенно для новых финансово неподкованных пользователей, которые могут быть очарованы привлекательностью «шаровых» денег. Даже некоторые опытные пользователи кредитных карт все еще попадают в ловушки и подсаживаются на «кредитную иглу». Если вы подумываете о получении кредитной карты или хотите увеличить лимит кредитования, то всегда следует помнить о тех опасностях, с которыми вы можете столкнуться при использовании ссудных средств. Пользуйтесь кредитными картами ответственно.

Желание тратить больше

Проведенные исследования свидетельствуют, что потребители тратят гораздо больше при оплате покупок кредитными картами, чем при оплате наличными. В одном из исследований участники были готовы потратить в два раза больше при использовании кредитных карт по сравнению с наличными. Деньги с кредитной карты легче и удобнее тратить, т.к. вы не ощущаете «утрату» наличных денег, покидающих ваш кошелек. Это, возможно, и объясняет стремительное увеличение задолженности по кредитным картам у некоторых потребителей.

Как этого избежать: установите личный лимит расходов по вашей кредитной карте, даже если он ниже вашего кредитного лимита, исходя из ваших реальных финансовых ежемесячных возможностей по обслуживанию задолженности. Будьте благоразумны и не тратьте лишние деньги на образ жизни, который вы действительно не можете себе позволить. Кредитная карта в первую очередь необходима для того, чтобы покрыть временный денежный разрыв вашего семейного бюджета.

Проценты по кредиту усложняют погашение задолженности

Если по вашей кредитной карте установлен грейс-период, то вы можете существенно сэкономить, если полностью погасите задолженность до окончания срока действия грейс-периода, т.к. проценты за пользование кредитом в этом случае не начисляются (или применяется льготная ставка кредитования). В случае, если вы не погасите задолженность, то банк будет начислять проценты за пользование кредитными деньгами, что создаст дополнительную финансовую нагрузку по обслуживанию задолженности.

Как этого избежать: полностью погасите задолженность, чтобы не платить проценты за совершенные покупки. Если вы не можете полностью оплатить имеющуюся задолженность, возможно, вы заимствуете больше, чем можете себе позволить.

Риск оказаться в долговой яме

Каждый раз, когда вы одалживаете деньги, вы создаете долг. Чем больше вы заимствуете, не погашая задолженность, тем глубже вы влезаете в долги. Долг приводит к возникновению множества других проблем, и не только финансовых. Так, долг может привести к стрессу, депрессии, другим проблемам со здоровьем, а в некоторых серьезных случаях — даже к самоубийству.

Когда вы в долгах, достичь других финансовых целей намного сложнее. Чем больше ваша задолженность по кредитам, тем больше процентов вам необходимо платить, тем меньше денег остается у вас для других целей, таких как личные сбережения или осуществление финансовых инвестиций. Возможно, вам придется отложить ваши образовательные курсы или сократить прочие затраты семейного бюджета.

Как этого избежать: если вы не можете ежемесячно полностью погашать свою задолженность по кредитной карте — пересмотрите ваши принципы заимствования денежных средств. Прекратите использовать свою кредитную карту и сосредоточьтесь на том, чтобы жить по средствам.

Риск ухудшить ваш кредитный рейтинг

Кредитные карты оказывают большое влияние на ваш кредитный рейтинг. Если вы накопили большую задолженность и не можете ежемесячно полностью ее погашать, то это свидетельствует о том, что вы уже достигли критической отметки в показателе «платеж/доход». Соответственно, банк понизит ваш кредитный рейтинг и уменьшит лимит кредитования. Если же вы не оплатили даже минимальный платеж по кредитной карте и допустили просрочку, то пострадает и ваша кредитная история.

Как этого избежать: лучший способ для сохранения своего кредитного рейтинга — это своевременно погашать задолженность по кредитной карте, не использовать лимит кредитования по карте более чем на 30% и минимизировать количество покупок, которые вы совершаете с использованием кредитной карты.

Минимальные платежи создают ложное чувство безопасности

Эмитент вашей кредитной карты требует, чтобы вы ежемесячно вносили небольшой минимальный платеж, для того чтобы избежать просрочек и иметь возможность и дальше пользоваться кредитной картой. К сожалению, минимальные платежи не позволят вам погасить задолженность в полном объеме. Поэтому если вы ежемесячно будете выплачивать только минимальный платеж, то ваша итоговая задолженность по кредитной карте из месяца в месяц будет стремительно накапливаться, что в конечном итоге выльется в дополнительные расходы по уплате процентов.

Как избежать этого: самый идеальный вариант — это полное погашение задолженности по вашей кредитной карте. Но если вы не в состоянии полностью погасить задолженность, то погашайте ежемесячно больше, чем сумма минимального платежа. Это позволит вам быстрее избавиться от остатка задолженности и уменьшить сумму процентов, которую вы платите по кредиту.

Скрытые затраты по кредитной карте увеличивают стоимость заимствований

Большинство клиентов банков весьма поверхностно изучают условия кредитования и больше реагируют на красивые рекламные объявления о нулевой процентной ставке по кредиту. А разбираться в тонкостях кредитования начинают тогда, когда оказались по уши в долгах. Возможно, низкая номинальная процентная ставка по кредитной карте присыпает бдительность, поэтому правильнее всего опираться на эффективную ставку процента. В стоимость кредита входят и прочие платежи, связанные с использованием кредитной карты — различные комиссионные за выпуск и обслуживание кредитной карты, повышенная плата за снятие наличных, различные страховки, штрафные санкции и повышенная ставка кредитования в случае просрочки и т.п.

Как этого избежать: внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, изучите кредитный договор, проанализируйте тарифы за пользование картой. Если у вас возникли вопросы или вам не понятны какие-то моменты — проконсультируйтесь с сотрудником банка. Проанализируйте рынок: что предлагают другие банки, найдите оптимальное для вас предложение.

Наличие нескольких кредитных карт усложняет контроль над расходами

Отслеживание расходов — это основа вашей финансовой безопасности. Но иногда возникают сложности с четким отслеживанием расходов, особенно если при совершении покупок вы используете наличные деньги, дебетовые карты (в т.ч. зарплатные), а также несколько кредитных карт разных банков с разными условиями кредитования. Поэтому, если вы пропустите грейс-период по кредитной карте, то у вас возникнут переплаты (финансовые потери).

Как этого избежать: использование большего количества карт означает, что вы должны отслеживать свои расходы, опираясь на информацию из разных источников. Для этого подключите обязательно соответствующие банковские сервисы: интернет-банкинг, мобильный банкинг или SMS-банкинг. Это позволит вам мониторить текущее состояние задолженности и позволит не пропустить очередной платеж. В случае, если вы используете кредитные карты разных банков, то заведите себе электронный журнал, в котором вы будете отражать совокупную (консолидированную) задолженность по всем картам.

Кредитные карты связаны с риском мошенничества

В какой-то степени каждый, у кого есть кредитная карта, рискует стать жертвой мошенничества с кредитными картами. Сама ваша кредитная карта может быть украдена, или злоумышленник может похитить информацию о вашей кредитной карте у компании, в которой вы совершали покупки. К счастью, ваша ответственность за мошеннические покупки по кредитной карте ограничена, но вы должны незамедлительно сообщить об этих расходах соответствующим службам вашего банка.

Как этого избежать: регулярно проверяйте историю транзакций по своей кредитной карте и немедленно сообщайте о подозрительных платежах или об утере кредитной карты. При работе с кредитной картой обязательно соблюдайте рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

19 − тринадцать =